Inflace jako pomocník u hypotečního úvěru
Asi každý z nás si dokáže představit, co znamená slovo inflace, pokud váháte nad jejím volným překladem tak Vám ukážu, jak inflaci vnímám já a jak ji popisuji například klientům. Představte si, že máte v ruce 1 000 Kč. Celou částku vezmete a vložíte pod polštář, abyste ji uchránili například před propadem na finančním trhu. Za 5 let šáhnete pod polštář a tam najdete stejnou bankovku jako před 5 lety, tomuto pojmu se říká nominální hodnota peněz, stále držíte v ruce 1 000 Kč, ale v obchodě si již za tuto bankovku koupíme méně potravin, než před 5 lety, to je inflace. Není vidět, ale je všude kolem nás. Případu, který popisuji s 1 000 Kč se říká reálná hodnota peněz. V ruce mám stále 1 000 Kč (nominální hodnota), ale v reálném světě, spíše v obchodě si již koupím méně, protože inflace mě znehodnotila mé „úspory“.
Pojďme se podívat na vývoj inflace v minulosti.
Výše inflace v letech 1994 - 2007, zdroj ČSÚ.
Jak vidíme z grafu tak v 90. letech se inflace pohybovala velmi vysoko, inflace dokázala pokořit i hranici 10%p.a., následně od roku 1999 inflace výrazně klesala a pokud opomeneme další již poloviční výkyvy tak se ustálila ve „standardních“ číslech, chcete-li hodnotách kolem 2 – 3 % ročně.
Příklad
Vypůjčím si opět svoji oblíbenou rodinu Novákových, kteří si v roce 1998 brali hypoteční úvěr ve výši 1 mil Kč na koupi bytu 3+1, doba splatnosti byla 20 let a pravidelná měsíční splátka byla 7 753 Kč.
Určitě Vás tedy zajímá, jak se vyvíjela reálná hodnota výše splátky v čase. Jak tedy inflace pomáhá při splácení úvěru? Inflace nám pomáhá splácet, i když to nevidíme.
Z grafu je tedy vidět, že inflace, ač nevidíme nám pomáhá při splácení hypotečního úvěru. Pojďme to přiblížit proč? Nominální hodnota splátky je stále neměnná a tedy 7 753 Kč, jak jsem psal v příkladu rodiny Novákových. Bance platíme stále stejné měsíční splátky, máme nastavený trvalý příkaz a stále nám odchází stejná částka, tedy 7 753 Kč.
Ovšem POZOR! Reálná výše splátky nám klesá, protože výše splátky odráží kupní hodnotu peněz. Za částku 7 753 Kč si každý rok koupíme méně a méně zboží, služeb, potravin apod. Inflace znehodnocuje naše peníze, ale díky tomu nám pomáhá splácet hypoteční úvěr.
Vraťme se ovšem ještě jednou ke grafu, kdy na počátku v roce 1999 byla reálná hodnota pravidelné splátky ve výši 7 753 Kč, po 9 letech je reálná hodnota splátky 6 206 Kč. Tedy ač nevidím tak inflace „pracovala“ 9 let a díky tomu nám reálně snížila splátku o 1 547 Kč.
Samozřejmě zde platí přímá úměra, že čím vyšší inflace, tím rychleji reálná hodnota splátky klesá. Do toho všeho nám nahrávají úrokové sazby hypotečních úvěrů, které se pohybují pod hranicí inflace a díky tomu se z hlediska dlouhodobosti úvěr vyplatí.
Jan Dragon
Životní pojištění – pojištění invalidity II
Minulý článek Vás uvedl do "problematiky" pojištění Invalidity a jeho důležitost v zajištění. Dnes se pokročíme dál a podíváme se na další zajímavé srovnání a témata.
Jan Dragon
Životní pojištění – pojištění invalidity
V našem putování ve finančních produktech se déle zdržíme u pojištění invalidity, jde o velmi důležité připojištění. Tomuto připojištění budu věnovat minimálně 2-3 články, jelikož jde o velmi rozsáhlé pojištění.
Jan Dragon
Kam uložit finanční rezervy
V našem dalším putování ve světě osobních a rodinných financí se zastavíme u velmi důležité etapy jménem finanční rezervy.
Jan Dragon
Závažné onemocnění jako nálepka správného pojištění
Pojištění závažných chorob se prodává lépe, než pojištění invalidity. Člověk si umí lépe představit rakovinu, nežli invalidní důchod
Jan Dragon
Pojištění odpovědnosti v běžném občanském životě
Velká část z nás vnímá tento produkt jako pojistku na „blbost“, jinými slovy, když někomu „něco“ způsobím, tak pojišťovna za mě škodu zaplatí.
Další články autora |
Studentky rozrušila přednáška psycholožky, tři dívky skončily v nemocnici
Na kutnohorské střední škole zasahovali záchranáři kvůli skupině rozrušených studentek. Dívky...
Tři roky vězení. Soud Ferimu potvrdil trest za znásilnění, odvolání zamítl
Městský soud v Praze potvrdil tříletý trest bývalému poslanci Dominiku Ferimu. Za znásilnění a...
Takhle se mě dotýkal jen gynekolog. Fanynky PSG si stěžují na obtěžování
Mnoho žen si po úterním fotbalovém utkání mezi PSG a Barcelonou postěžovalo na obtěžování ze strany...
Školu neznaly, myly se v potoce. Živořící děti v Hluboké vysvobodili až strážníci
Otřesný případ odhalili strážníci z Hluboké nad Vltavou na Českobudějovicku. Při jedné z kontrol...
Rusové hlásí průlom fronty. Ukrajinská minela jim přihrála klíčové město
Premium Jako „den průlomů“ oslavují ruští vojenští blogeři pondělní události na doněcké frontě, kde se...
Podmínky míru musí určit Ukrajina, říká ministryně obrany Černochová
Premium Ministryně obrany Jana Černochová (ODS) o sbírce na munici pro Ukrajinu, komunikaci náčelníka...
Vědmy jdou do akce. Mladé dronařky tvrdě cvičí a chystají se na Rusy
Premium Ukrajina (od zpravodajů iDNES.cz) Válka na Ukrajině je v nemalé míře válkou dronů a technologií. Ukrajina, ale i Rusko je vyvíjejí,...
Americkou Oklahomu a okolní státy zasáhla série tornád. Úřady hlásí čtyři mrtvé
Nejméně čtyři mrtvé si vyžádala série tornád, která od sobotního večera zasáhla Oklahomu. Podle...
Nikdy nekončící hrozba. Finsko si zvyká na nový vztah s Ruskem
Ozbrojení finští pohraničníci na běžkách střeží východní část země, nejnovější a nejdelší hranici...
Pronájem nově zrekonstruovaného bytu 2+1 (52m)
Matouše Václavka, Vsetín
12 000 Kč/měsíc
- Počet článků 48
- Celková karma 0
- Průměrná čtenost 525x