Pojištění pracovní neschopnosti jako záchranná brzda
Život nás může ze dne na den překvapit nejrůznějšími situacemi v podobě vážných zdravotních problémů či vážného úrazu, který nás může např.: na půl roku vyřadit z pracovního koloběhu.
Pravděpodobnost pracovní neschopnosti je velmi vysoká. Průměrné procento pracovní neschopnosti činí 5,2%., v průměru to tedy znamená, že každý den je ze sta pojištěných osob více než 5 osob v pracovní neschopnosti.
Podle statistik ministerstva práce a sociálních věcí bylo v roce 2008 nahlášeno více než 2,2 milionů případů pracovní neschopnosti. Průměrná délka trvání jedné pracovní neschopnosti činila zhruba 39 dní. Z celkového počtu případů pracovní neschopnosti bylo 92% případů způsobeno nemocemi, 3% pracovní úrazy a 5% ostatní úrazy. Zatím co u nemocí převažuje pracovní neschopnost u žen, v případě úrazů převažuje naopak u mužů. Pracovní neschopnost z důvodů nemoci trvala průměrně 39 dnů a z důvodů úrazu průměrně 49 dnů. Nejčastěji trvá jedna pracovní neschopnost 8 – 14 dní. Nejvíce nahlášených pracovních neschopností bylo ve věkové skupině 20 – 34 let (758 963), hned v závěsu je věková skupina 35 – 54 let. S přibývajícím věkem roste i pochopitelně pravděpodobnost dlouhodobé pracovní neschopnosti (déle než 3 měsíce), u žen a můžu tato pravděpodobnost prudce stoupá a opět prudce klesá dovršením 50 let života.
Nejčastější příčiny pracovní neschopnosti
Nejčastějšími případy PN v roce 2008 byla onemocnění dýchací soustavy a nemoci svalové a kosterní soustavy. Nejčastější příčinou (diagnózou) z této skupiny onemocnění byla dorzalgie (bolesti zad – diagnózy M40-54 – výřez lopatek apod.) Třetí nejčastější příčinou jsou poranění, otravy a jiné následky vnějších jevů. Obvykle jde o zlomeniny, vymknutí, podvrtnutí a natažení kloubních vazů.
pořadí | příčina |
---|---|
1 | |
2 | |
3 | |
4 | otravy |
Stát a pracovní neschopnost
První 3 dny zaměstnanec leží doma „zadarmo“, následně zaměstnavatel podle zákona svému zaměstnanci vyplácí tzv.: náhradu mzdy, ta je cca 1 jeho příjmu. Zaměstnavatel vyplácí 21 dní náhradu, pokud PN pokračuje tak po 21 dnech přebírá „zodpovědnost“ stát, kdy zaměstnanci náleží tzv.: nemocenská ta je velice individuální a výše nemocenské si můžete například spočítat na stránkách ČSSZ. Lidé s průměrným příjmem budou mít náhradový příjem ve výši zhruba 60-65% svého dosavadního příjmu. U lidí, s vysokým příjmem, řekněme 100 000 a více měsíčně bude náhradový příjem okolo 20-30%, nic méně tito bonitní klienti zvládnout situaci (finančně) lépe než průměrní občané (mohou mít vytvořeny větší rezervy, díky vyššímu příjmu apod.).
Výluky při pracovní neschopnosti
Pojišťovny uplatňují výluky u PN pro případ pracovního úrazu, nemoci z povolání, bolesti zad, alkohol, sebepoškozování, přepětí svých sil, nedbalost, úraz či nemoc sledována 5 let před počátkem pojištění, výčet výluk je poměrně značný a také se odráží na celkovém plnění pojišťovny. Veškeré pojišťovny omezují plnění podle průměrného měsíčního hrubého příjmu. Výluky jsou pojišťovnami pravidelně aktualizovány a v případě situace na trhu obměňovány.
Čekací doby u pracovních neschopností
Běžná délka čekací doby je dva až tři měsíce od počátku pojištění. Karenční lhůta u jednotlivých pojišťoven činí: 14, 21, 28, 35, 42, 60, je to tedy doba, kdy jsem doma tzv.: „zadarmo“ bez ohlednu na moji diagnózu, až po uplynutí čekací doby, neboli karenční mám nárok na pojistné plnění.
Závěrem
S přibývajícím věkem je i dražší pracovní neschopnost. Ženy mívají v podstatě dražší pojistné než muži (statistika mluví proti ženám). Ochrana proti pracovní neschopnosti je naprosto jasná, vytvářet si dostačující finanční rezervy.
Možná to ode mě slyšíte už po několikáté, pokud pročítáte mé články, že finanční rezerva je základ, jak u rodinného domu je základem základová deska, tak základem, neboli pilířem chcete-li rodinného jmění je dostatečně velká finanční rezerva. Pracovní neschopností řešíme hlavně situaci, kdy nemáme zatím vybudovanou dostatečně velkou finanční rezervu.
Jan Dragon
Životní pojištění – pojištění invalidity II
Minulý článek Vás uvedl do "problematiky" pojištění Invalidity a jeho důležitost v zajištění. Dnes se pokročíme dál a podíváme se na další zajímavé srovnání a témata.
Jan Dragon
Životní pojištění – pojištění invalidity
V našem putování ve finančních produktech se déle zdržíme u pojištění invalidity, jde o velmi důležité připojištění. Tomuto připojištění budu věnovat minimálně 2-3 články, jelikož jde o velmi rozsáhlé pojištění.
Jan Dragon
Kam uložit finanční rezervy
V našem dalším putování ve světě osobních a rodinných financí se zastavíme u velmi důležité etapy jménem finanční rezervy.
Jan Dragon
Závažné onemocnění jako nálepka správného pojištění
Pojištění závažných chorob se prodává lépe, než pojištění invalidity. Člověk si umí lépe představit rakovinu, nežli invalidní důchod
Jan Dragon
Pojištění odpovědnosti v běžném občanském životě
Velká část z nás vnímá tento produkt jako pojistku na „blbost“, jinými slovy, když někomu „něco“ způsobím, tak pojišťovna za mě škodu zaplatí.
Další články autora |
Studentky rozrušila přednáška psycholožky, tři dívky skončily v nemocnici
Na kutnohorské střední škole zasahovali záchranáři kvůli skupině rozrušených studentek. Dívky...
Tři roky vězení. Soud Ferimu potvrdil trest za znásilnění, odvolání zamítl
Městský soud v Praze potvrdil tříletý trest bývalému poslanci Dominiku Ferimu. Za znásilnění a...
Takhle se mě dotýkal jen gynekolog. Fanynky PSG si stěžují na obtěžování
Mnoho žen si po úterním fotbalovém utkání mezi PSG a Barcelonou postěžovalo na obtěžování ze strany...
Školu neznaly, myly se v potoce. Živořící děti v Hluboké vysvobodili až strážníci
Otřesný případ odhalili strážníci z Hluboké nad Vltavou na Českobudějovicku. Při jedné z kontrol...
Rusové hlásí průlom fronty. Ukrajinská minela jim přihrála klíčové město
Premium Jako „den průlomů“ oslavují ruští vojenští blogeři pondělní události na doněcké frontě, kde se...
Podmínky míru musí určit Ukrajina, říká ministryně obrany Černochová
Premium Ministryně obrany Jana Černochová (ODS) o sbírce na munici pro Ukrajinu, komunikaci náčelníka...
Vědmy jdou do akce. Mladé dronařky tvrdě cvičí a chystají se na Rusy
Premium Ukrajina (od zpravodajů iDNES.cz) Válka na Ukrajině je v nemalé míře válkou dronů a technologií. Ukrajina, ale i Rusko je vyvíjejí,...
Americkou Oklahomu a okolní státy zasáhla série tornád. Úřady hlásí čtyři mrtvé
Nejméně čtyři mrtvé si vyžádala série tornád, která od sobotního večera zasáhla Oklahomu. Podle...
Nikdy nekončící hrozba. Finsko si zvyká na nový vztah s Ruskem
Ozbrojení finští pohraničníci na běžkách střeží východní část země, nejnovější a nejdelší hranici...
Samoživitelka skončila v nemocnici a čtvrt roku nemohla pracovat
Téměř deset miliard korun – tolik jen za loňský rok poslaly pojišťovny lidem za úrazy, závažná onemocnění či úmrtí. Životní pojištění pomohlo za...
- Počet článků 48
- Celková karma 0
- Průměrná čtenost 525x