Životní pojištění – pojištění invalidity II
V tomto článku se mimo jiné podíváme na konkrétní příklady invalidity a zjistíme, že i 1. stupeň invalidity může být vážný. Následně si zodpovíme otázku: „Proč úrazové pojištění nestačí“ a „Proč pojištění závažných chorob nestačí“. A jako poslední zacílíme svoji pozornost na výši invalidního důchodu.
Pojďme se podívat na konkrétní zdravotní komplikace, které se skrývají pod jednotlivými stupni invalidity.
1.stupeň |
|
---|---|
2.stupeň |
|
3.stupeň |
|
Zdroj: vyhláška MPSV
Proč úrazové pojištění nestačí?
Lidé si obecně umí lépe představit úraz nežli nemoc, jelikož lidi děsí mnohem více úrazy než nemoci. Lidé si často sjednávají pouze pojištění trvalých následků úrazu, o tomto připojištění jsem již psal v minulosti. Ovšem pozor, úrazy jako takové, samozřejmě se bavíme o vážných úrazech, které razantně změní náš život (např.: ztráta horní končetiny v paži, ztráta dolní končetiny v bérci) jsou příčinou přibližně 5% invalidity. Z uvedeného vyplívá, že pojištění invalidity úrazem anebo jen trvalých následků úrazu je velmi nedostačující.
zdroj:BT
Proto nezaměňujme invaliditu s úrazem, protože cca 95 % případů invalidity je zapříčiněno nemocí, nikoliv úrazem. Bohužel jak to tak bývá, tak nedílnou součástí pojištění jsou i výluky a u připojištění trvalých následků jsou časté výluky, zejména úrazy zad, některé chronické problémy atd.
Proč pojištění závažných onemocnění nestačí?
Opět obecně lze říci, že pojištění vážných chorob se prodává mnohem lépe, nežli pojištění invalidity. Asi každý z nás si dovede představit rakovinu, infarkt apod. Ovšem POZOR. U pojištění závažných chorob jste pojištěni jen na vybrané nemoci, neboli diagnózy, například na 25 diagnóz a v praxi se stává, že diagnostikované závažné onemocnění nesplňuje ve všech případech podmínky definice stanovené pojišťovnou. Ty jsou pochopitelně dosti přísné a jednotné. Na druhou stranu jste pojištěni „jen“ na určitý počet diagnóz, v případě diagnózy, na kterou nejste pojištěni máte holt smůlu.
zdroj: BT
Z grafu vyplívá, že pojištění závažných onemocnění kryje „pouze“ 25% případů invalidity v důsledku nemoci. Zbylých 75% není v připojištění závažných onemocnění vůbec pojištěno. Jde například o: nemoci kosterní či svalové soustavy, diabetes, poruchy imunity, psychické onemocnění apod. Jinými slovy, řada onemocnění, které vedou k velké míře k invaliditě, tak nejsou v tomto pojištění vůbec zahrnuta.
Invalidní důchody od státu
Rád bych byl poslem dobrých zpráv a předal Vám nyní pozitivní zprávy po tom, co jsem Vám ukázal, že nestačí být pojištěný jen na trvalé následky a vážné onemocnění, ale bohužel i nyní budu poslem špatných zpráv. Konkrétně se podíváme na invalidní důchody, které vyplácí stát.
Zdroj: ČSSZ, 2014
Konkrétní výše invalidního důchodu ovšem závisí samozřejmě na předchozím příjmu pojištěnce. Proto například u živnostníků, kteří „optimalizují“ své daňové přiznání může být invalidní důchod ještě nižší. Anebo pokud má podnikající subjekt na ČSSZ dluh na pojistném, tak i v tomto případě může ČSSZ snížit invalidní důchod.
V dalším a posledním článku, který se zabývá pojištěním invalidity se podíváme na konkrétní příklady, tzn.: na jakou pojistnou částku se pojistit, jak správně vybrat pojišťovnu a jaké další parametry nám hrají či nehrají do karet.
Jan Dragon
Životní pojištění – pojištění invalidity
V našem putování ve finančních produktech se déle zdržíme u pojištění invalidity, jde o velmi důležité připojištění. Tomuto připojištění budu věnovat minimálně 2-3 články, jelikož jde o velmi rozsáhlé pojištění.
Jan Dragon
Kam uložit finanční rezervy
V našem dalším putování ve světě osobních a rodinných financí se zastavíme u velmi důležité etapy jménem finanční rezervy.
Jan Dragon
Závažné onemocnění jako nálepka správného pojištění
Pojištění závažných chorob se prodává lépe, než pojištění invalidity. Člověk si umí lépe představit rakovinu, nežli invalidní důchod
Jan Dragon
Pojištění odpovědnosti v běžném občanském životě
Velká část z nás vnímá tento produkt jako pojistku na „blbost“, jinými slovy, když někomu „něco“ způsobím, tak pojišťovna za mě škodu zaplatí.
Jan Dragon
Vlastní bydlení či doživotní nájemník?
Tuto otázku si bude časem pokládat asi každý z nás. Zůstat ve stávajícím nájmu anebo se uvázat hypotečním úvěrem? Je lepší nájem? Je levnější či svobodnější?
Jan Dragon
Pojištění pracovní neschopnosti jako záchranná brzda
Pojištění pracovní neschopnosti slouží při výpadku příjmu jako určitá záchranná brzda. Pokud nemáme v rezervách vytvořený dostatečný „balík“ peněz, tak zde nastupuje připojištění pracovní neschopnosti.
Jan Dragon
Pobyt v nemocnici a jeho smysl pojištění
V průměru dva lidé z deseti jsou v průběhu roku hospitalizováni. Ročně je hospitalizováno více jak 2 miliony lidí v ČR. Například v roce 2006 prošlo lůžkovými odděleními nemocnic 13% mužů a 17% žen z obyvatel ČR.
Jan Dragon
Pojištění smrti a její důležitost v zajištění
Smrt je podstatnou součástí našeho života, jak se říká smrtka si nás všechny najde, ale někoho dříve a někoho později. V článku se podíváme na „nudnou“ teorii, ale také čísla, které hovoří za vše.
Jan Dragon
Nenasytné kreditky, kontokorenty a spotřebáky
V dnešním článku se zaměřím na jedny z nejvíce vydělávajících produktů pro banky, na nenasytné kreditní karty, kontokorenty a spotřebitelské půjčky.
Jan Dragon
Fond fondů jako diverzifikace na druhou
Fond fondů je specifický fond, který umožňuje rozšířit diverzifikaci celého portfolia, ale také má své kladné i záporné stránky.
Jan Dragon
Akciové fondy jsou jako manželství
Možná se usmíváte nad názvem článku, ale volil jsem jej záměrně, jelikož investice do akciových fondů není otázka několika let, ale dlouhodobé strategie a péče.
Jan Dragon
Smíšený fond jako zlatá střední cesta
Smíšené fondy představují určitý mix aktiv na finančním trhu. Smíšené fondy se skládají z akcií, dluhopisů a peněžního trhu zároveň.
Jan Dragon
Dluhopisové fondy a jejich místo v portfoliu
Dluhopis je v podstatě dlužný cenný papír s dobou splatnosti delší než jeden rok. Už ze samotného názvu asi tušíte, do čeho dluhopisové fondy investují, respektive co je jejím hlavním aktivem.
Jan Dragon
Nemovitostní fondy mají své místo v portfoliu
Pokud zrovna nemáte na účtu několik milionů korun, abyste koupili nemovitost, kterou následně můžete pronajímat a pravidelně čerpat dividendu, tak mám pro Vás řešení.
Jan Dragon
Fond peněžního trhu jako bezpečný přístav?
Fondy peněžního trhu jako bezpečná zátoka? Vše má své silné a slabé stránky. Na jedné straně investice do bezpečných fondů, na druhé straně velmi nízké zhodnocení.
Jan Dragon
Rodinný rozpočet jako cesta k finanční stabilitě
Jako jsem psal v předešlém článku, že základem osobních a rodinných financí jsou střednědobé rezervy, tak u rodinného rozpočtu to platí dvojnásob.
Jan Dragon
Finanční teploměr II
V dnešním článku se společně podíváme na investice. Poznámka, mezi investice nepovažuji penzijní připojištění a stavební spoření, jsou to alternativy konzervativního spoření, nikoliv investování, proto je zde záměrně neuvádím.
Jan Dragon
Finanční teploměr
V tomto článku se podíváme na výnosnost investic a nákladovost úvěrů. Výše popsané investice a úvěry jsem vložil do schématu, nazveme jej finanční teploměr, kde vidíme náklady úvěrů, tak i výnosnost investic.
Jan Dragon
Inflace jako pomocník u hypotečního úvěru
Možná si sami říkat, jak mi může inflace při splátkách pomoci? V tomto článku se podíváme na určitý úhel pohledu, který mnoho z nás opomíjí. Inflace je na jednu stranu našim nepřítelem, ale i pomocníkem.
Jan Dragon
Jak (ne)žít na dluh
Denně nás oslovují reklamy v televizích, novinách, internetu apod na spotřební život, neboli žití na dluh. Společně se podíváme na dobré a špatné dluhy. Pojďme ale postupně, v úvodu jsem napsal, že máme dobré a špatné dluhy.
předchozí | 1 2 3 | další |
- Počet článků 48
- Celková karma 0
- Průměrná čtenost 525x