Inflace jako pomocník u hypotečního úvěru
Asi každý z nás si dokáže představit, co znamená slovo inflace, pokud váháte nad jejím volným překladem tak Vám ukážu, jak inflaci vnímám já a jak ji popisuji například klientům. Představte si, že máte v ruce 1 000 Kč. Celou částku vezmete a vložíte pod polštář, abyste ji uchránili například před propadem na finančním trhu. Za 5 let šáhnete pod polštář a tam najdete stejnou bankovku jako před 5 lety, tomuto pojmu se říká nominální hodnota peněz, stále držíte v ruce 1 000 Kč, ale v obchodě si již za tuto bankovku koupíme méně potravin, než před 5 lety, to je inflace. Není vidět, ale je všude kolem nás. Případu, který popisuji s 1 000 Kč se říká reálná hodnota peněz. V ruce mám stále 1 000 Kč (nominální hodnota), ale v reálném světě, spíše v obchodě si již koupím méně, protože inflace mě znehodnotila mé „úspory“.
Pojďme se podívat na vývoj inflace v minulosti.
Výše inflace v letech 1994 - 2007, zdroj ČSÚ.
Jak vidíme z grafu tak v 90. letech se inflace pohybovala velmi vysoko, inflace dokázala pokořit i hranici 10%p.a., následně od roku 1999 inflace výrazně klesala a pokud opomeneme další již poloviční výkyvy tak se ustálila ve „standardních“ číslech, chcete-li hodnotách kolem 2 – 3 % ročně.
Příklad
Vypůjčím si opět svoji oblíbenou rodinu Novákových, kteří si v roce 1998 brali hypoteční úvěr ve výši 1 mil Kč na koupi bytu 3+1, doba splatnosti byla 20 let a pravidelná měsíční splátka byla 7 753 Kč.
Určitě Vás tedy zajímá, jak se vyvíjela reálná hodnota výše splátky v čase. Jak tedy inflace pomáhá při splácení úvěru? Inflace nám pomáhá splácet, i když to nevidíme.
Z grafu je tedy vidět, že inflace, ač nevidíme nám pomáhá při splácení hypotečního úvěru. Pojďme to přiblížit proč? Nominální hodnota splátky je stále neměnná a tedy 7 753 Kč, jak jsem psal v příkladu rodiny Novákových. Bance platíme stále stejné měsíční splátky, máme nastavený trvalý příkaz a stále nám odchází stejná částka, tedy 7 753 Kč.
Ovšem POZOR! Reálná výše splátky nám klesá, protože výše splátky odráží kupní hodnotu peněz. Za částku 7 753 Kč si každý rok koupíme méně a méně zboží, služeb, potravin apod. Inflace znehodnocuje naše peníze, ale díky tomu nám pomáhá splácet hypoteční úvěr.
Vraťme se ovšem ještě jednou ke grafu, kdy na počátku v roce 1999 byla reálná hodnota pravidelné splátky ve výši 7 753 Kč, po 9 letech je reálná hodnota splátky 6 206 Kč. Tedy ač nevidím tak inflace „pracovala“ 9 let a díky tomu nám reálně snížila splátku o 1 547 Kč.
Samozřejmě zde platí přímá úměra, že čím vyšší inflace, tím rychleji reálná hodnota splátky klesá. Do toho všeho nám nahrávají úrokové sazby hypotečních úvěrů, které se pohybují pod hranicí inflace a díky tomu se z hlediska dlouhodobosti úvěr vyplatí.
Jan Dragon
Životní pojištění – pojištění invalidity II
Minulý článek Vás uvedl do "problematiky" pojištění Invalidity a jeho důležitost v zajištění. Dnes se pokročíme dál a podíváme se na další zajímavé srovnání a témata.
Jan Dragon
Životní pojištění – pojištění invalidity
V našem putování ve finančních produktech se déle zdržíme u pojištění invalidity, jde o velmi důležité připojištění. Tomuto připojištění budu věnovat minimálně 2-3 články, jelikož jde o velmi rozsáhlé pojištění.
Jan Dragon
Kam uložit finanční rezervy
V našem dalším putování ve světě osobních a rodinných financí se zastavíme u velmi důležité etapy jménem finanční rezervy.
Jan Dragon
Závažné onemocnění jako nálepka správného pojištění
Pojištění závažných chorob se prodává lépe, než pojištění invalidity. Člověk si umí lépe představit rakovinu, nežli invalidní důchod
Jan Dragon
Pojištění odpovědnosti v běžném občanském životě
Velká část z nás vnímá tento produkt jako pojistku na „blbost“, jinými slovy, když někomu „něco“ způsobím, tak pojišťovna za mě škodu zaplatí.
Další články autora |
Přes Česko přešly bouřky s krupobitím. Dálnici D1 pokrylo bahno a větve
Do Česka přišly přívalové deště, na některých místech padaly i kroupy. Hasiči hlásili desítky...
Pozdrav z lůžka. Expert Antoš posílá po srážce s autem palec nahoru
Hokejový expert České televize Milan Antoš, kterého v neděli na cestě z O2 areny srazilo auto, se...
Novotný je na vyhazov z ODS. Výroky o Slováčkové překročil hranici, řekl Benda
Starosta Řeporyjí Pavel Novotný překročil hranice, které by se překračovat neměly, kritizoval v...
Aktivisté žádají konec pedagožky Univerzity Karlovy a přednášky o „genocidě v Gaze“
Karlova univerzita by měla přehodnotit zaměstnávání osob jako je doktorka Irena Kalhousová, uvádí...
Důchod daleko, ale práci nedostanou. Nezaměstnaných šedesátníků přibývá
Premium Lidé kolem šedesátky při hledání zaměstnání narážejí na zeď. Zaměstnavatelé o ně nestojí, preferují...
ANALÝZA: Smutný Den nezávislosti Izraele. Ve válce, opuštěn a rozhlodáván zevnitř
Premium Od spolupracovnice MF DNES v Izraeli „Měli bychom to oslavit. Určitě půjdu na hřbitov s kyticí květin a každému padlému dám na hrob...
Česká stopa zatčených oligarchů vede nejspíš k luxusním bytům v Praze
Premium Ukrajina by mohla poprvé usilovat o zablokování nemovitostí, které její občan vlastní v Praze. Jak...
„Podívejte, vychází Země!“ Fotografie z Apolla 8 změnila lidstvu pohled na svět
Seriál Země jako nádherné a životem překypující umělecké dílo uprostřed nicoty. Přesně tak zachytili naši...
Kočka, Rittig a další. Projekt mapuje, kdo ukrývá peníze v dubajských bytech
Mezinárodní investigativní projekt Dubai Unlocked zmapoval, jak se dubajské nemovitosti staly...
Rozdáváme batolecí mléko ZDARMA
Na cestě mateřstvím se potkáváme s různými výzvami. V případě výživy našich nejmenších představuje kojení ten nejlepší základ. Pokud však kojení...
- Počet článků 48
- Celková karma 0
- Průměrná čtenost 525x