- Napište nám
- Kontakty
- Reklama
- VOP
- Osobní údaje
- Nastavení soukromí
- Cookies
- AV služby
- Kariéra
- Předplatné MF DNES
V tomto článku se mimo jiné podíváme na konkrétní příklady invalidity a zjistíme, že i 1. stupeň invalidity může být vážný. Následně si zodpovíme otázku: „Proč úrazové pojištění nestačí“ a „Proč pojištění závažných chorob nestačí“. A jako poslední zacílíme svoji pozornost na výši invalidního důchodu.
Pojďme se podívat na konkrétní zdravotní komplikace, které se skrývají pod jednotlivými stupni invalidity.
1.stupeň |
|
---|---|
2.stupeň |
|
3.stupeň |
|
Zdroj: vyhláška MPSV
Lidé si obecně umí lépe představit úraz nežli nemoc, jelikož lidi děsí mnohem více úrazy než nemoci. Lidé si často sjednávají pouze pojištění trvalých následků úrazu, o tomto připojištění jsem již psal v minulosti. Ovšem pozor, úrazy jako takové, samozřejmě se bavíme o vážných úrazech, které razantně změní náš život (např.: ztráta horní končetiny v paži, ztráta dolní končetiny v bérci) jsou příčinou přibližně 5% invalidity. Z uvedeného vyplívá, že pojištění invalidity úrazem anebo jen trvalých následků úrazu je velmi nedostačující.
zdroj:BT
Proto nezaměňujme invaliditu s úrazem, protože cca 95 % případů invalidity je zapříčiněno nemocí, nikoliv úrazem. Bohužel jak to tak bývá, tak nedílnou součástí pojištění jsou i výluky a u připojištění trvalých následků jsou časté výluky, zejména úrazy zad, některé chronické problémy atd.
Opět obecně lze říci, že pojištění vážných chorob se prodává mnohem lépe, nežli pojištění invalidity. Asi každý z nás si dovede představit rakovinu, infarkt apod. Ovšem POZOR. U pojištění závažných chorob jste pojištěni jen na vybrané nemoci, neboli diagnózy, například na 25 diagnóz a v praxi se stává, že diagnostikované závažné onemocnění nesplňuje ve všech případech podmínky definice stanovené pojišťovnou. Ty jsou pochopitelně dosti přísné a jednotné. Na druhou stranu jste pojištěni „jen“ na určitý počet diagnóz, v případě diagnózy, na kterou nejste pojištěni máte holt smůlu.
zdroj: BT
Z grafu vyplívá, že pojištění závažných onemocnění kryje „pouze“ 25% případů invalidity v důsledku nemoci. Zbylých 75% není v připojištění závažných onemocnění vůbec pojištěno. Jde například o: nemoci kosterní či svalové soustavy, diabetes, poruchy imunity, psychické onemocnění apod. Jinými slovy, řada onemocnění, které vedou k velké míře k invaliditě, tak nejsou v tomto pojištění vůbec zahrnuta.
Rád bych byl poslem dobrých zpráv a předal Vám nyní pozitivní zprávy po tom, co jsem Vám ukázal, že nestačí být pojištěný jen na trvalé následky a vážné onemocnění, ale bohužel i nyní budu poslem špatných zpráv. Konkrétně se podíváme na invalidní důchody, které vyplácí stát.
Zdroj: ČSSZ, 2014
Konkrétní výše invalidního důchodu ovšem závisí samozřejmě na předchozím příjmu pojištěnce. Proto například u živnostníků, kteří „optimalizují“ své daňové přiznání může být invalidní důchod ještě nižší. Anebo pokud má podnikající subjekt na ČSSZ dluh na pojistném, tak i v tomto případě může ČSSZ snížit invalidní důchod.
V dalším a posledním článku, který se zabývá pojištěním invalidity se podíváme na konkrétní příklady, tzn.: na jakou pojistnou částku se pojistit, jak správně vybrat pojišťovnu a jaké další parametry nám hrají či nehrají do karet.
Další články autora |